你不理财，财不理你，相信大家这几年在银行网点理财中心或者财富管理中心里面，会经常听到银行理财经理小姐姐们这么说。自己辛辛苦苦工作挣来的钱，这个财富要怎么管理呢？
有不少老百姓投资股票，亏了。投资基金，最近的基金净值也跌了不少。买房子投资吧，一是钱不够，二是最近的房价也开始往下走了。最后发现虽然利息收入不高，但还是安全稳健的银行存款能够持续地增长和赚钱。#财经##投资理财##银行##理财##理财投资#
作者：财经有料哥、有料的银姐【有料财经】
目前银行的利率整体上还是比较低，有料财经查阅了工商银行官方网站最新的储蓄存款表，显示一年期定期存款利率为1.75%，在部分工行网点会上浮到2.25%/年的水平。三年期定期存款利率2.75%。
这个存款利率对于很多银行储户来说是不满意的，因为跑不赢通胀啊！
反映通胀率的城镇居民消费物价指数CPI最近20年的平均值接近3%，如果存款利息收入一年只有不到3%，那么老百姓们别说理财增值了，连财产保值也很困难。
如果有商业银行的3年期定期存款，年利率4.2625%，但是需要20万元起存，这值得存吗？
首先，有料财经认为能够稳定地每年获得4%或以上的存款利息收入，虽然财富增值效果不太明显，但是资产保值的目的还是可以实现的，毕竟这个存款利率已经超过了CPI物价指数平均增长率。
银行存款是目前仅仅于国债的最安全的理财投资工具，对于不喜欢冒险去投资基金、股票、黄金等理财产品的银行储户来说，这是一个相当不错的收益率。
其次，有料财经要提醒一下流动性风险的问题。
由于这一家商业银行的大额存单是三年期的，而且付息频率是期满支付，因此你得存满三年后，才能足额拿到这个每年4.2625%的存款利息收入。
虽然大额存单也允许提前支取，但是这样一来你就只能按照同期的活期存款利率而不是按照个人大额存单上的定期存款利率的利息收入，存款收益一下子会少了好多。
因此，这一个银行个人大额存单适合那些家里有三年时间不打算使用的闲钱的储户。
第三，20万元的起存门槛，对于不少家庭来说，还是比较大的金额。
如果银行储户可以存的资金达不到这个金额，将无法认购这一份银行大额存单。
第四，现在各家商业银行，哪怕是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、交通银行这些国有银行，发行大额存单也是有额度限制的。
大额存单发行银行的理财中心、财富管理中心、私人银行的VIP客户还能拥有优先购买资格，对于普通储户来说，有可能会“抢不到”认购额度。
最后，有料财经提醒大家一定要分清是银行存款还是银行代销的保险理财产品。
目前银行网点和理财中心都有代销保险产品，虽然也有不错的投资收益和分红条款，但是它和银行存款是两种性质不同的金融产品。
根据《存款保险条例》，银行存款受到存款保险制度保障，如果这一家存款银行不幸倒闭、结业、破产，个人储户不超过50万元本息的银行存款部分可以获得100%赔付，不会因为银行倒闭带来投资损失。
保险公司保单并不享有这个保障。
财经有料哥今天分享一个识别银行存款和保险保单最方便的办法，就是看一看金融产品投资协议上，产品名称是否明确地写明“存款”二字。根据监管要求，保险保单是不允许称为“存款”的。
明明白白投资，清清楚楚理财，有料财经提醒储户朋友对自己的金融资产多上点心，投资理财之前多注意这些书面文件的细节，不要盲目听从理财经理的营销话术。
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